#planificación

Mismo objetivo de 50.000€ de matrícula (universidad pública española, 18 años después, 5% inflación): 80€/mes desde el nacimiento, 110€ desde los 5 años, 220€ desde los 8. El coste de esperar se compone rápido en tu contra.

La fórmula simple de runway (caja ÷ burn) da una respuesta optimista porque ambos inputs cambian. Modelamos la evolución típica de 12 meses: contrataciones que añadirás, infraestructura que escala con usuarios, las facturas legales que no presupuestaste. El titular de 20 meses se convierte en 11-12 en condiciones reales.

Runway = caja ÷ burn neto. Fácil de calcular, fácil de hacer mal porque ambos inputs cambian. La corrección no obvia: empieza a levantar capital cuando te queden 9 meses, no 4. Aquí el porqué.

Trabajando hacia atrás desde un objetivo de 4.800€/año en dividendos: 240.000€ al 2%, 160.000€ al 3%, 120.000€ al 4%, 80.000€ al 6%. Cada banda de rendimiento tiene riesgo distinto; el objetivo de cartera más bajo no siempre es el mejor objetivo.

La regla de 3-6 meses trata a todos los hogares como si fueran iguales. Un autónomo con hijos y un soltero asalariado necesitan colchones de efectivo radicalmente distintos. Las matemáticas de los dos casos —y lo que cuesta calcularlas mal.

El número FIRE = gastos anuales × 25. Las matemáticas tienen una asimetría oculta: cada euro recortado del gasto mueve la línea de meta más cerca Y te acelera hacia ella. Comparamos un recorte de 400€/mes vs un aumento de 400€/mes a lo largo de 25 años.