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Mejoras energéticas ordenadas por periodo de amortización: LED (meses), termostato inteligente (1-2 años), aislamiento (3-5 años), bomba de calor (5-8 años), ventanas (20-40 años, a menudo nunca). Empieza por las soluciones baratas.

Vendedor de Etsy hace 1.700€/mes en ventas. Quita materiales, comisiones, envíos, anuncios, impuestos, luego divide entre todas las horas. Tarifa real: 7€. Por debajo del SMI español. Tres condiciones donde aún es racional seguir.

Sistema residencial 7kW en 2026: 16-20K€ bruto, 11-15K€ neto tras subvenciones autonómicas + IRPF. ~1.800€/año de ahorro → 6 años de amortización. Después, 19+ años de electricidad casi gratis. Las matemáticas dependen totalmente del sol y la tarifa locales.

Runway = caja ÷ burn neto. Fácil de calcular, fácil de hacer mal porque ambos inputs cambian. La corrección no obvia: empieza a levantar capital cuando te queden 9 meses, no 4. Aquí el porqué.

1.200€ profesionales + 2.500€ fianza + 800€ alquiler superpuesto + 200€ alta servicios + 800€ muebles + 200€ comida = 5.700€ total para una mudanza local «simple». Larga distancia lo dobla. Las matemáticas detrás de por qué las mudanzas siempre cuestan más de lo esperado.

Coche usado de 5 años a 12.000€: + 5.500€ seguro + 4.500€ combustible + 4.000€ reparaciones + 1.000€ ITV/impuestos − 4.000€ valor residual = ~23.000€. El mismo coche nuevo a 22.000€ corre ~36.000€ en los mismos 5 años. Usado gana, pero no tanto como sugiere el precio.

100€/mes parece demasiado poco para molestarse. Pero pásalo por 30 años de composición y el número aterriza en 122.000€. Más la lección dura: empezar a los 25 con 100€ supera a empezar a los 35 con 200€.

50.000€ en una sola aportación al 7% se convierten en 380.613€ en 30 años. Añade 500€/mes y llega a 988.000€. Pero la inflación recorta esos 988.000€ nominales a 406.000€ de poder adquisitivo real. Ambos números importan.

El modelo RIASEC de Holland lo usa el Departamento de Trabajo de EE. UU. y la mayoría de los consejeros de carrera desde 1959. 30 preguntas dan tu Holland Code (los 3 principales de 6 dimensiones), comparado con unos 100 perfiles de carrera. No es magia — es un punto de partida estructurado.

Un saldo de $5K al 22% anual con un pago mínimo del 2% tarda 23 años en liquidarse y cuesta $11K en intereses. La fórmula del pago mínimo está diseñada para maximizar el ingreso del banco, no para ayudarte a salir de la deuda.

Trabajando hacia atrás desde un objetivo de 4.800€/año en dividendos: 240.000€ al 2%, 160.000€ al 3%, 120.000€ al 4%, 80.000€ al 6%. Cada banda de rendimiento tiene riesgo distinto; el objetivo de cartera más bajo no siempre es el mejor objetivo.

El DCA pierde frente a la suma global por unos 1-2% de rentabilidad esperada en 10 años. Esa brecha es el precio del seguro contra vender en pánico — y para muchos inversores merece la pena pagarlo.

La regla de 3-6 meses trata a todos los hogares como si fueran iguales. Un autónomo con hijos y un soltero asalariado necesitan colchones de efectivo radicalmente distintos. Las matemáticas de los dos casos —y lo que cuesta calcularlas mal.

El número FIRE = gastos anuales × 25. Las matemáticas tienen una asimetría oculta: cada euro recortado del gasto mueve la línea de meta más cerca Y te acelera hacia ella. Comparamos un recorte de 400€/mes vs un aumento de 400€/mes a lo largo de 25 años.

Una persona de 25 años ganando 70.000€, gastando 35.000€, invirtiendo el resto. La matemática simple de 17 años dice que sí — pero una simulación de 5.000 caminos dice que la tasa de supervivencia es solo del 68%. Por qué, y qué lo arregla.