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Inversión & Construcción de Patrimonio
«¿Mi dinero está trabajando lo suficiente?»
Simula estrategias de inversión antes de comprometer capital — crecimiento compuesto, suma global vs DCA, ingresos por dividendos, y si una acción está realmente bien valorada.
12
herramientas
Monte Carlo
probabilidad, no estimación única
Privado
datos en tu navegador
¿Qué preguntas puedes responder?
Pensar en probabilidades, no en cifras únicas
La mayoría de las calculadoras te dan una sola cifra: «con un 7 % anual, en 30 años tendrás X». El mercado real no se comporta así. Nuestras herramientas usan simulación Monte Carlo para correr miles de escenarios y devolver una probabilidad de éxito. «Tu estrategia da X € en la mediana y, en el peor 10 % de los casos, Y €» — ese es el lenguaje de las decisiones de inversión que toman en serio el riesgo.
Las 12 herramientas
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Calculadora de Interés Compuesto
Visualiza el retorno real ajustado por inflación, no solo el número nominal.
Promedio de Costo vs Suma Global
Inversión gradual o de una sola vez: simulación Monte Carlo de probabilidades.
Value Averaging vs DCA
Value Averaging vs DCA — ¿cuál gana realmente?
Ingresos por Dividendos
¿Cuánto ingreso mensual puedes generar con inversiones en dividendos?
DRIP vs dividendos en efectivo
¿Reinvertir los dividendos o quedarte con el efectivo? Simula la diferencia en 20 años.
Valoración de Acciones
¿Está bien valorada esta acción? 11 métodos de valoración.
Costo de Oportunidad
¿Cuánto valdría este dinero si lo invirtieras en lugar de gastarlo?
Calculadora FIRE
Simulación Monte Carlo de tu camino hacia la independencia financiera.
Simulador de Pago de Deuda
¿Pagar deuda antes o invertir el extra? ¿Qué estrategia acumula más riqueza a largo plazo?
Impacto de las comisiones
¿Cuánto te costarán realmente las comisiones del fondo?
Roth vs. Tradicional
Comparación justa después de impuestos para nuevas contribuciones, incluyendo cuentas gravables.
Simulador de ahorro fiscal 401(k)
Aumentar tu aporte afecta el impuesto de este año y el saldo futuro — ve ambos efectos.
Preguntas frecuentes
¿Suma global o DCA, qué gana más a menudo?
Históricamente, la suma global gana en aproximadamente dos tercios de los casos (los mercados suben a largo plazo, así que invertir antes da más tiempo de capitalización). Pero el DCA reduce el peor escenario y es más fácil de mantener desde el punto de vista psicológico. La herramienta hace simulaciones Monte Carlo con tus expectativas de mercado y horizonte para enseñarte la distribución de resultados de ambas estrategias.
Una probabilidad de FIRE del «62 %», ¿es fiable?
No hay certezas absolutas, pero Monte Carlo es mucho más útil que un cálculo de un solo dato. «Con un 7 % anual, en 30 años tendré 1,2 millones» es una estimación optimista; «teniendo en cuenta la volatilidad del mercado, en el 62 % de las 5.000 simulaciones alcanzo el objetivo» es información para decidir. La calculadora FIRE usa la distribución histórica de retornos para calcular esa probabilidad.
¿Qué diferencia hay entre los 11 métodos de valoración de acciones?
Las empresas maduras se valoran mejor con P/E o DDM (modelo de descuento de dividendos); las de crecimiento con PEG o P/S; las value con P/B; las que generan flujo de caja libre con DCF. El método correcto depende del sector y la fase de crecimiento. La herramienta desbloquea métodos según los datos que introduces y te ofrece varios ángulos a la vez, para que no dependas de una sola perspectiva.
¿Pagar la deuda antes o invertir?
Lo decisivo es comparar tipos. Si tu hipoteca está al 2 %, invertir (con expectativa del 5–7 %) gana matemáticamente. Si tienes una tarjeta al 15 %, pagarla es prioridad absoluta. En la zona gris (3–5 %) hay que añadir tolerancia al riesgo, ventajas fiscales y tranquilidad psicológica. La herramienta de pago vs inversión simula la diferencia de patrimonio neto en 10 y 20 años para cada estrategia.
¿Cuál es la diferencia entre rentabilidad nominal y real?
La rentabilidad nominal es lo que muestra tu cuenta; la real es lo que realmente puedes comprar tras la inflación. Con la inflación objetivo del BCE del 2%, una rentabilidad nominal del 7% es realmente del 4,9% real. 1.000.000€ en 30 años parece mucho en términos nominales, pero su poder adquisitivo equivale a unos 550.000€ de hoy. Planifica siempre tu objetivo FIRE y la jubilación en términos reales — usar solo el nominal te lleva a tener «mucho dinero pero no comprar nada» en 20-30 años.
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