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투자 & 자산 형성 도구
「내 돈은 충분히 일하고 있나?」
자본을 투입하기 전에 투자 전략을 시뮬레이션――복리 성장, 일시 vs 적립, 배당 수입, 주가가 적정한지.
7
개 도구
몬테카를로
단일 추정값이 아닌 성공 확률
개인정보 보호
데이터는 브라우저 내에만
이 도구로 답할 수 있는 질문
확실한 숫자가 아닌, 성공 확률로 생각하라
대부분의 계산 도구는 「연 7%면 30년 후 X원」이라는 단일 숫자를 줍니다. 실제 시장은 그렇게 얌전하지 않습니다. 우리 도구는 몬테카를로 방식으로 수천 번의 시뮬레이션을 실행해 성공 확률을 산출합니다. 「당신 전략은 중앙값으로 X원, 최악 10% 케이스에서 Y원」――이것이 리스크를 직시한 투자 판단입니다.
전체 7개 도구
📈 → 📊 → 💰 → 📉 → 💡 → ☀️ → 💸 →
복리 계산기
인플레이션 조정 후 실질 수익률 시각화. 명목 성장과 실질 성장의 격차 확인.
적립식 vs 일시 투자
한 번에 투자할까 분산할까? 두 전략의 몬테카를로 시뮬레이션.
배당 수입 시뮬레이터
매월 배당 수입을 얼마까지 키울 수 있을까? 배당 포트폴리오 성장 모델링.
주식 밸류에이션 도구
이 주식은 적정 가격인가? P/E부터 DCF까지 11가지 평가 방법.
기회비용 계산기
이 돈을 쓰는 대신 투자한다면 얼마가 될까?
FIRE 계산기
몬테카를로 시뮬레이션으로 경제적 자유 달성 확률 계산.
상환 vs 투자 전략
조기 상환할까 추가 투자할까――어느 쪽이 더 많은 자산을 쌓을까?
자주 묻는 질문
일시 투자 vs 적립(DCA), 결국 어느 쪽 승률 높나?
역사 데이터로는 약 3분의 2 케이스에서 일시 투자가 적립을 상회합니다(시장은 장기적으로 상승하므로 빨리 투자할수록 복리 시간이 길어짐). 다만 적립은 최대 하락 리스크를 줄이고 심리적으로도 지속하기 쉬움. 일시 vs 적립 도구는 본인 시장 전망과 투자 기간으로 몬테카를로 시뮬레이션을 실행해 양 전략의 확률 분포를 비교합니다.
FIRE 달성 확률 「62%」 같은 숫자, 신뢰 가능?
100% 확실성은 어디에도 없지만, 몬테카를로는 단일 추정값보다 훨씬 유용. 「연 7%로 30년 후 12억」은 낙관적 점추정에 불과하지만, 「시장 변동성을 고려해 5,000회 시뮬레이션 중 62%에서 목표 달성」은 리스크를 반영한 판단 재료. FIRE 계산기는 과거 시장 수익률 분포에서 성공 확률을 산출합니다.
주식 밸류에이션 11가지 방법, 무엇이 다른가?
성숙 기업에는 P/E나 DDM(배당 할인 모델), 성장 기업에는 PEG나 P/S, 가치주에는 P/B, 잉여현금흐름을 만드는 기업에는 DCF――업종·성장 단계에 따라 적절한 방법이 다릅니다. 본 도구는 입력 가능한 항목에 따라 사용 가능한 방법을 잠금 해제해 다각도 평가를 제공. 한 가지 방법에 의존하지 않고 종합적으로 판단할 수 있습니다.
조기 상환 vs 투자, 어느 쪽이 정답?
금리 비교가 핵심. 주택담보대출 금리가 3%면 투자(기대 수익 5~7%)가 수학적으로 유리. 신용카드 금리 15%면 무조건 상환 우선. 모호한 영역(4~5%)에서는 리스크 허용도·세금 우대·심리적 안정감을 가미합니다. 상환 vs 투자 도구는 양 전략의 10년·20년 후 순자산 차이를 시뮬레이션합니다.
명목 수익률과 실질 수익률의 차이는?
명목 수익률은 계좌가 표시하는 숫자; 실질 수익률은 인플레이션 차감 후 실제로 살 수 있는 것. 한국은행 목표 2% 인플레에서 7% 명목 수익률은 실질 4.9%. 30년 후 10억은 명목으로 보이지만 구매력은 오늘의 5.5억. FIRE 목표나 노후 자금은 반드시 실질 기준으로 계획——명목만 보면 20-30년 후 「돈은 있는데 못 산다」 사태.