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終身保険 vs 定期保険+投資：20年目で1,400万円 vs 380万円
同じ年間40万円、2つの異なるパス。終身保険は20年目に380万円の解約返戻金;定期+インデックスファンドは5,000万円死亡保障+1,400万円ポートフォリオ。アンバンドリングのプレミアムは本物。
高免責民間医療保険は健康なら年 ¥80,000 節約。病気がちなら年 ¥150,000 余分。
低利用者 (年医療費 ¥30,000 未満)：HDHP 型民間保険が年 ¥60,000-¥100,000 勝つ。高利用者 (¥250,000+)：低免責プランが年 ¥80,000-¥150,000 勝つ。中位利用者：擲銅板。損益分岐閾値は来年の支出の正直な予測。
「600万円払って1,000万円受け取り」は2.6%のIRR。その理由。
保険のパンフレットは見出しの利益を宣伝する。同じ数字をIRRとして実行——20年かけて支払い、初日に全額ではないことを考慮——リターンは債券ファンドの領域に落ちる。