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終身壽險 vs 買定期+投資：第 20 年 285 萬 vs 80 萬
同樣每年 24 萬，兩條不同路徑。終身壽險第 20 年交付 80 萬解約金；定期 + 指數基金交付 1,500 萬死亡保額 + 285 萬投資組合。解綁溢價真實。
「付 180 萬、領 300 萬」是 2.6% IRR。原因。
保險手冊廣告標題收益。同樣數字跑 IRR——考慮你 20 年付，不是第 1 天全部——報酬掉到債券基金範圍。