部落格

98 年以前有勞保年資的人可以選一次請領老年給付。我們把年資 15 到 40 年、投保薪資 45,800 和 30,000 元都跑過一次：65 歲開始月領，最晚 73 歲 1 個月就超過一次金，而且和薪資高低無關。

臺灣銀行 2026/10/16 牌告：1 年期定存一般額度 1.70%，500 萬元（含）以上只有 0.77%。我們把 1,000 萬元跑過五種放法，加上二代健保補充保費和 27 萬元儲蓄投資特別扣除額，差距一年超過 9 萬元。

Edleson 的價值平均法總是命中目標。誠實的問題是「為了到達目標、付了什麼代價？」我們把六段真實歷史視窗（失落十年、金融海嘯後多頭、網路泡沫崩盤）跑進模擬器。VA 的優勢是真的；它的 $75K 單月現金壓力也是真的。

Sarah 的公寓：Airbnb 62% 入住率淨 46.5 萬。長租房客淨 54.9 萬。Airbnb 只在 70%+ 入住率加 NT$5,250+ 夜租加自管時才明顯勝出。「Airbnb 印錢」框架假設多數屋主撐不住的條件。

AWS Solutions Architect: NT$9K 報名費 + 80 小時備考，年薪增加 ~NT$210K，3 個月回本。PMP: NT$140K + 200 小時，年薪 +NT$280K，7 個月回本。通用「領導力」證照: NT$36K + 40 小時，可量化年薪增加 NT$0。重點不在徽章，在證照本身。

通膨調整：18 歲前基本 600 萬。加 240 萬托兒（0-5 歲最重）。加 200-500 萬教育。台灣現實總額：900-1,500 萬/孩。第二胎通常是第一胎的 60-70%。

同樣 200 萬目標學費（國立大學、18 年外、5% 通膨）：出生 4,500/月、5 歲 6,500/月、8 歲 13,000/月。等待成本對你快速複利。

Carlos 45 分鐘通勤拆解：直接 16.2 萬 + 時間 30.2 萬 = 46.4 萬/年。離工作 2.4 公里搬家月加 1.2 萬房租省他每年 30.6 萬。「貴」公寓是便宜的。

FIRE 數字取決於你花多少，不是你賺多少。我們把兩個真實檔案跑進計算器：年薪 255 萬、年支出 150 萬的存錢者，以及年薪 450 萬、年支出 360 萬的高薪者。低薪者先退休。

Marcus 840 萬買 1,125 萬賣的翻修，看起來毛利 17%。扣掉貸款利息、持有成本、仲介費、短期資本利得稅後，實際利潤 19.2 萬。年化 11.4%，被指數基金不費力打敗。

同樣每年 24 萬，兩條不同路徑。終身壽險第 20 年交付 80 萬解約金；定期 + 指數基金交付 1,500 萬死亡保額 + 285 萬投資組合。解綁溢價真實。

三個人，月薪一模一樣 NT$80,000。A 君（遠端）真實時薪 NT$520；C 君（90 分鐘通勤、年 NT$108K 工作支出、週 45 工時）真實時薪 NT$348。33% 落差在薪資數字上看不見。

Jake 1,050 萬租屋月租 6.3 萬：3.65% cap rate、第 1 年現金回報率 −7.7%、月負現金流 17,820 共 4 年。第 10 年 IRR 8.2% 是唯一支撐他撐過去的指標。

三個年薪 225 萬中年職涯專業，三條進修路徑。Python 自學數月內 145% IRR。PMP 3 年下約 30% IRR。MBA 8-15% 但需 8+ 年才損益平衡。路徑比努力更重要。

阿凱年薪 NT$2,850,000、睡 6 小時：~12% 生產力損失 + NT$54,000 醫療 + 2-3 天額外病假 = ~NT$430,000/年現金成本。加上美元框架抓不到的可量測壽命縮短。