リボ払いで¥50万を返すのにどれくらいかかりますか？

年利15%で毎月の最低返済額（例：残高の2%、最低¥5,000）だけ払い続けると、完済まで10年以上かかり、支払総額は¥100万を超えることもあります。

繰上返済と計画的な返済、どちらが良いですか？

金利の高い借入を優先的に返す「雪崩方式」が利息の総額を最も抑えられます。一方、残高の少ないものから返す「雪だるま方式」はモチベーション維持に効果的です。

ほぼ確実にそうです。リボ払いの金利（15〜18%）は投資の平均リターン（5〜7%）を大きく上回ります。借金の返済は確実な高利回りの投資と同じです。

クレジットカード会社はリボ払い（最低返済額）が大好きです。返済期間をできるだけ長引かせ、利息を最大限に回収できるように設計されているからです。

¥50万の利用残高を年利15%で最低返済額だけ支払った場合を見てみましょう。

元金の2〜3倍を払うことになります。カード会社はにっこりです。

最低返済額のほとんどは利息に消えて、元金はほとんど減りません。¥50万の残高で年利15%の場合、月¥10,000の返済のうち約¥6,250が利息です。元金を減らしているのはわずか¥3,750です。

残高がゆっくり減ると、最低返済額も下がります。すると元金への返済はさらに少なくなる。残高はほとんど動きません。これは偶然ではなく、仕組みです。

少しの増額でも劇的な違いが出ます。

月¥20,000に増やすだけで、¥35万以上の節約と7年以上の短縮になります。この毎月の¥10,000の追加は、あなたができる最高のリターンの「投資」です。

複数のカード残高がある場合の戦略です。

雪崩方式： すべてのカードで最低額を払い、余剰分を金利が最も高いカードに集中。利息の総額を最小化します。数学的に最適です。

雪だるま方式： すべてのカードで最低額を払い、余剰分を残高が最も少ないカードに集中。小さな達成感が得られ、モチベーションが続きます。心理的に最適です。

どちらも有効です。続けられるほうを選びましょう。

年利15%のリボ残高がある状態で年利5%の投資をしても、差し引き年10%のマイナスです。まずカードの借金を完済しましょう。これが人生で得られる最高の確定リターンです。

当サイトのローン返済シミュレーターで、残高・金利・返済額を入力してみてください。返済方法の違いが完済日と総コストをどう変えるかが一目でわかります。