전세/월세 vs 매매? 완전한 재정적 그림

월 납입금만의 문제가 아니에요

전세/월세와 매매를 비교할 때, 사람들은 보통 월세와 대출 상환금을 비교해요. 그건 비행기표 가격과 자동차 연료비만 비교하는 것과 같아요.

진짜 비교는 총 자산 영향이에요 — 모든 숨겨진 비용과 기회를 포함해서.

매매의 숨겨진 비용

대출 상환금은 시작에 불과해요:

• 재산세: 집값의 연 0.1-0.5%
• 유지보수: 집값의 연 1% 예산
• 보험: 집값의 0.3-1%
• 취득세 등 초기 비용: 매매가의 2-5% (일회성)
• 기회비용: 계약금을 투자할 수 있었어요

₩5억 원 집에 20% 계약금이면 ₩1억 원이 묶여요. 연 7% 수익률이면 그 ₩1억 원이 10년에 ₩1억 9,700만 원으로 자랄 수 있었어요.

전세/월세의 숨겨진 비용

전세/월세에도 숨겨진 비용이 없는 건 아니에요:

• 임대료 상승: 대부분의 시장에서 연 2-5%
• 자산 형성 없음: 모든 납입금이 집주인에게
• 세제 혜택 없음: 주택 소유자는 대출 이자 공제를 받을 수 있어요

매매가 유리한 경우

매매가 이기는 경향:

• 7년 이상 거주할 때
• 대출 금리가 낮을 때 (4% 미만)
• 집값이 상승 중일 때
• 안정적인 소득과 비상금이 있을 때

전세/월세가 유리한 경우

전세/월세가 이기는 경향:

• 5년 내에 이사할 수 있을 때
• 대출 금리가 높을 때 (6% 이상)
• 집값 대비 임대료가 저렴할 때
• 계약금을 좋은 수익률로 투자할 수 있을 때

확실히 알 수 있는 유일한 방법

상황은 모두 달라요. 집값, 임대료, 금리, 집값 상승률, 투자 수익률 — 이 변수들이 복잡하게 상호작용해요. 그래서 계약금의 기회비용을 포함한 모든 비용을 반영하는 계산기를 만들었어요.