轉行過渡期模擬器：新薪水第 6 年追上，存款第 13 年才追平

薪水追上，不等於回本

預設情境是一個假設的例子：存款 50 萬、每月生活費 2.8 萬、目前實領 4.5 萬、每年實質加薪 3%；辭職花 9 萬受訓 6 個月，到新領域從實領 3.6 萬重新開始，之後每年加薪 8%。實領 4.5 萬大約是主計總處公布的 2025 年平均經常性薪資 47,884 元扣掉勞健保自付額，3.6 萬則接近 2025 年 5 月的經常性薪資中位數 38,224 元。

工具算出來：存款在第 6 個月降到最低，剩 24.2 萬。新薪水在第 6 年（第 67 個月）超過「如果留下來這時會領到的薪水」。但轉行那條路的存款，要到第 13 年（第 147 個月）才回到和留下來一樣多，中間最多落後約 73.6 萬。

多數「轉行划不划算」的估算只看第一個年份。下面每一列只改一個條件，其餘維持預設，比較 15 年：

存款多寡決定撐不撐得過去，卻幾乎不影響什麼時候回本：存款從 50 萬降到 25 萬，兩個年份完全沒變，只是第 6 個月會差 8,000 元。真正決定結果的是新領域的薪水：起薪多 4,000 元，存款追平提前 3 年；加薪率從 8% 降到 5%，15 年內就追不上了。

台灣轉行要先知道的兩件事

自己辭職，通常領不到失業給付。依《就業保險法》，失業給付（離職前 6 個月平均月投保薪資的 60%，最長 6 個月）和職業訓練生活津貼，都以「非自願離職」為前提。為了轉行主動辭職，一般不符合資格，所以工具預設轉行期間沒有任何收入。實際能不能領，以勞保局和公立就業服務機構的認定為準。

職訓補助是給在職的人。勞動部「產業人才投資方案」補助在職勞工訓練費用的 80% 到 100%，每人每 3 年最高 10 萬元。上表「先在職受訓」那一列，就是假設 9 萬的課程符合方案、補助 80% 後自付 1.8 萬，下班時間上完課，辭職後只需要 2 個月找工作。不是每種課程都在方案內，報名前先到台灣就業通的在職訓練網查。

怎麼算的

兩條路從同一筆存款開始，一個月一個月往後推。

• 留下：每個月加上實領薪水、扣掉生活費。薪水每 12 個月依目前的加薪幅度調一次。
• 轉行：第一天先付受訓費。沒有薪水的月份，加上兼職收入、扣掉生活費（通常是負的）。之後新工作開始，從第一份薪水起每 12 個月依新領域的加薪幅度調一次。

兩份工作的薪水都是 起薪 × (1 + 加薪幅度)^(在這份工作做滿幾年)。存款最低點是轉行那條路的最小值；「新薪水超過舊工作」是第一個新薪水 ≥ 留下薪水的月份；「存款追平」是第一個轉行存款 ≥ 留下存款的月份。因為兩份工作加薪的月份不同，舊工作調薪後可能又短暫領先幾個月（預設情境是第 73 到 78 個月），工具回報的是第一次超過的時間點。

兩條路的存款都不計投資報酬。這樣比較的就是薪水本身，不會被假設的市場報酬拉高；但如果你的存款有在投資，兩邊的實際金額都會比這裡高。

計算都在你的瀏覽器裡完成，輸入的數字不會離開你的裝置。GitHub 原始碼。

不適用的情況

• 加薪幅度幾十年都很高。新領域入行頭幾年可能漲得快，之後就放慢。用一個固定比例算 15 年，會讓轉行看起來比實際好；調低一點看看結論穩不穩。
• 課程結束不代表馬上有工作。「沒有薪水的月數」要包含求職期。不確定目標領域要找多久，就多加 3 到 6 個月再算一次。
• 勞退提繳和公司福利。實領薪水是扣完勞健保後的金額，沒有另外算雇主 6% 勞退提繳。轉行空窗期沒有提繳，實際差距會比這裡大一些。
• 回不去原本的路。工具假設你會一直待在新領域。如果轉行不順，原本的工作不一定能用原薪回去。
• 生活費跟著改變。轉行如果要搬家、通勤變遠，或受訓期間刻意縮衣節食，生活費會不一樣，但這裡兩條路用同一個數字。

實際可以怎麼做

1. 新領域的起薪，用人力銀行上新手職缺的實際薪資，不要用整個職業的平均。
2. 把求職時間算進「沒有薪水的月數」，再看存款最低點。
3. 存款最低點低於零的話，先補上缺口再辭職：多存一點、安排兼職，或先在職把課上完。
4. 看「存款追平」的年份，不只看「薪水超過」的年份，再對照你打算在新領域待多久。
5. 把新領域的加薪幅度往下調，看追平的年份什麼時候消失。如果在你覺得合理的幅度就消失了，這次轉行等於是在賭加薪。