自分が買える家の金額、現実的にいくら？

銀行の「借りられる額」と「返せる額」は違う

銀行の審査は「返済できるギリギリのライン」で判断します。快適に暮らせるかどうかは考慮してくれません。¥5,000万の融資が通ったからといって、¥5,000万の家を買うのが正解とは限りません。

目指すべきは、家を持ちつつ、自分らしい生活も続けられる金額です。

返済負担率の目安

日本で一般的に使われるフレームワークです。

• 年収倍率： 借入額は年収の5〜6倍以内が安全圏
• 返済負担率： 月々の返済額は手取り月収の25%以内に抑える
• その他のローン込み： 車のローンや奨学金返済も含めて手取りの30%以内

手取り月収30万円なら、住宅ローンの返済は月7.5万円以内が目安です。

これらは上限であって、目標ではありません。余裕を持たせることが大切です。

誰も教えてくれない費用

住宅ローンの返済額だけが住居費ではありません。実際に毎月かかるコストはこちらです。

• 固定資産税 — 物件価格や地域によりますが、年間10万〜30万円程度
• 火災保険・地震保険 — 年間2万〜10万円
• 管理費・修繕積立金（マンション） — 月2万〜5万円
• 維持修繕費（戸建て） — 物件価格の1〜2%を毎年見込む（屋根、給湯器、突然壊れるもの）
• 光熱費 — 賃貸より広い分、高くなることが多い
• 機会損失 — 頭金として使ったお金は、投資に回せたはず

月々のローン返済が¥10万でも、実際の住居費は¥15万以上になることは珍しくありません。

限界まで借りない

初めて家を買う人がやりがちな失敗は、審査が通る上限いっぱいまで借りてしまうことです。余裕を残しましょう。

• 金利上昇の可能性（変動金利の場合）
• 収入の一時的な減少
• 大きな修繕費
• ライフイベント（子どもの誕生、転職）

住宅ローンで不安を感じるなら、その家は高すぎます。

自分の適正額を見つける

当サイトの賃貸 vs 購入シミュレーターで、さまざまな価格帯で購入した場合と賃貸を続けた場合のトータルコストを比較してみてください。理想の数字ではなく、現実の数字を入れて確かめましょう。